Az elmúlt pár év a lakáshitelek kamatait tekintve egy igazi hullámvasútra emlékeztetett. Ha számokban szeretném kifejezni akkor 2019-ben a piaci hitelünk kamata 3-assal is kezdődhetett, míg 2022-ben ez a szám elérhette a 8-9%-os szintet is.
2024-ben kijelenthetjük, hogy történt egy kamatszint csökkenés és jó eséllyel 6-7% körüli piaci kamatokkal találkozhatunk. Igaz ehhez a kialakult piaci hangulathoz hozzájárult az “önkéntes THM plafon” iránymutatás is, melyben az MNB megkérte a kereskedelmi bankokat, hogy először 8,5%-ban, később ‘24. januárjától pedig 7,3%-ban maximalizálják ezt a mutatót. Utóbbi rendeletnek volt lejárati dátuma is: 2024.06.30-án véget is ért a THM maximalizálás, melyre néhány pénzintézet azonnal emelésbe is kezdett, de igazán markáns különbségek nem alakultak ki.
Pár napja Nagy Márton a Nemzetgazdsági Minisztérium vezetője egyeztetett a Bankszövetséggel, melynek során fontos feladat a lakhatási problémák csökkentésének megoldása, illetve egy a fiataloknak szánt ún. munkáshitel bevezetése. Utóbbi hatalmas segítség a 17-22 éves korú munkások első saját lakáshoz jutásában, részletek még később derülnek ki.
A lakhatási nehézségek kezelésben ismételten egy THM plafon eszközével élne a NGM, de most a cél az 5%-os szint elérése lenne, ezzel a lépéssel most jelentősen veszteségessé tud válni a kereskedelmi bankok árbevétele. A BIRS jelenlegi állása 5,82%, míg a 10 éves állampapírok referenciahozama 6,23% (forrás: Bankmonitor).
Mindkét mutató azt jelzi, hogy veszteségessé válik a bankoknak az adott hitel kihelyezése, ez persze kétélű dolog: a lakosság kedvező hitelkonstrukciókhoz tud így hozzájutni, kérdés a bankok mennyire fogják megnehezíteni a hitelfelvevők dolgát?
Egy szerény becslés szerint a mostani hitelekhez képest 4-7,5 milliós előnyre tehet szert, aki ki fogja tudni használni a THM plafon új időszakát.
(forrás: hu.123rf.com)
